前两天刷小红书，看见一个ID叫“老张在还贷”的用户发帖：一张房贷计算器截图，贷款余额55万，剩余期限27年3个月，利率4.2%，月供2498.6元。底下配了句大白话：“原来没那么喘不过气了。”
没想到这条平平无奇的动态，三天不到，点赞破两万，评论快两万条——不是夸他乐观，是集体围着他问：“兄弟，你真算过总利息吗？”
有人手快，把那55万重新拉了一遍等额本息：30年期、4.2%利率、总还款94.2万元。掐指一算，光利息就39.2万。不是“将近”，是实打实39.2万，比本金还多七成。有人截图发自己2017年同款55万贷款——当时利率5.39%，月供3126元，总利息57.5万。数字一摆，大家突然安静了三秒：哦，不是房贷变温柔了，是利率真降了。
但很快又有人跳出来说：“别光看月供，看年供啊。”2498×12=2.9976万，一年近3万，27年就是81万。你工资涨没涨？社保交满没？孩子幼儿园学费涨没涨？去年他带娃去打疫苗，顺手查了下公积金余额——还剩11.3万，全提出来，也只够抵14个月月供。
更扎心的是那句：“前期像喝水，后期像灌铅。”前五年，月供里本金占比还不到三成；到第20年，每月还的2498里，1982是本金，剩下516才是利息。听起来挺好？可那时候他48岁，体检单上多了两个加号，跳槽简历石沉大海，老婆在教培行业刚被裁员……那会儿不是“还钱难”，是“活着都得精打细算”。
也有人反问：“那租呢？”查了查他家附近同户型，月租3200，押一付三，起步要1.28万。水电物业另算，搬家押金、中介费、维修扯皮……房东临时说卖房让你搬，你连哭的地儿都没。他说自己父亲90年代单位分房，没花一分钱，到现在住了32年，阳台种的葱还在抽新芽。“不是非要当房奴，是怕某天凌晨三点接到房东电话，说房子不租了。”
评论区最后变成了一场无声的对峙。一边贴出2024年全国百城房贷利率均值——4.02%，一边甩出2010年至今CPI累计涨幅39.8%；一边晒自己刚退租的合同期满通知，一边转着圈说：“2498能买下一套房的‘所有权’，也能租来一个‘使用权’——但后者从来没人许诺过‘永远’。”
他后来又回了一条评论，就一行字：“今天还了第187期，卡里余额剩432.6元。”
（完）
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