
前两天刷小红书,看见一个ID叫“老张在还贷”的用户发帖:一张房贷计算器截图,贷款余额55万,剩余期限27年3个月,利率4.2%,月供2498.6元。底下配了句大白话:“原来没那么喘不过气了。”

没想到这条平平无奇的动态,三天不到,点赞破两万,评论快两万条——不是夸他乐观,是集体围着他问:“兄弟,你真算过总利息吗?”

有人手快,把那55万重新拉了一遍等额本息:30年期、4.2%利率、总还款94.2万元。掐指一算,光利息就39.2万。不是“将近”,是实打实39.2万,比本金还多七成。有人截图发自己2017年同款55万贷款——当时利率5.39%,月供3126元,总利息57.5万。数字一摆,大家突然安静了三秒:哦,不是房贷变温柔了,是利率真降了。

但很快又有人跳出来说:“别光看月供,看年供啊。”2498×12=2.9976万,一年近3万,27年就是81万。你工资涨没涨?社保交满没?孩子幼儿园学费涨没涨?去年他带娃去打疫苗,顺手查了下公积金余额——还剩11.3万,全提出来,也只够抵14个月月供。
更扎心的是那句:“前期像喝水,后期像灌铅。”前五年,月供里本金占比还不到三成;到第20年,每月还的2498里,1982是本金,剩下516才是利息。听起来挺好?可那时候他48岁,体检单上多了两个加号,跳槽简历石沉大海,老婆在教培行业刚被裁员……那会儿不是“还钱难”,是“活着都得精打细算”。
也有人反问:“那租呢?”查了查他家附近同户型,月租3200,押一付三,起步要1.28万。水电物业另算,搬家押金、中介费、维修扯皮……房东临时说卖房让你搬,你连哭的地儿都没。他说自己父亲90年代单位分房,没花一分钱,到现在住了32年,阳台种的葱还在抽新芽。“不是非要当房奴,是怕某天凌晨三点接到房东电话,说房子不租了。”
评论区最后变成了一场无声的对峙。一边贴出2024年全国百城房贷利率均值——4.02%,一边甩出2010年至今CPI累计涨幅39.8%;一边晒自己刚退租的合同期满通知,一边转着圈说:“2498能买下一套房的‘所有权’,也能租来一个‘使用权’——但后者从来没人许诺过‘永远’。”
他后来又回了一条评论,就一行字:“今天还了第187期,卡里余额剩432.6元。”
(完)
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